Bewegtes Jahr

Investitionen in die digitale Zukunft

2023 hat die VR Bank Rhein-Neckar erneut umfangreiche Investitionen in die Modernisierung ihrer Filialen und in die Geschäftsausstattung getätigt. Damit unsere Mitarbeitenden flexibel und ortsunabhängig arbeiten können, bauen wir kontinuierlich die erforderliche IT-Infrastruktur aus und investieren in mobile Endgeräte und smarte Bürokonzepte. Um das Omnikanal-Erlebnis für unsere Kunden spürbar zu machen, beteiligten wir uns 2023 erneut mit rund 411.000 Euro an der Digitalisierungsoffen­sive der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Auch in den kommenden Jahren werden wir unseren Beitrag dazu leisten.

Erfolgsfaktor Arbeitgeber­attraktivität

Zahlreiche Aktionen zur Stärkung der Unternehmenskultur haben unsere Arbeitgeberattraktivität nachhaltig verbessert. Gegenüber dem Vorjahr konnten wir dadurch 2023 mehr offene Stellen besetzen. Im abgelaufenen Geschäftsjahr beschäftigte die VR Bank Rhein-Neckar durchschnittlich 354 Vollzeit- und 205 Teilzeitkräfte sowie 47 Auszubildende. Im Rahmen des betrieblichen Gesundheitsmanagements fanden 24 gesundheitsfördernde Maßnahmen statt, an denen 263 Mitarbeitende teilnahmen. Über unsere hauseigene VR-Akademie boten wir 87 interne Personalentwicklungsmaßnahmen an. In interne und externe Schulungs- und Trainingsmaßnahmen investierten wir 726.144 Euro. Unsere Mitarbeitenden nahmen an insgesamt 2.474 Tagen an Maßnahmen, Schulungen und Seminaren beziehungsweise Trainings, etwa zum Thema Beratungsqualität, teil.

Kundeneinlagen im hart umkämpften Markt moderat gesunken

Die Zinswende im Jahr 2023 führte zu einer Rückkehr der Sparzinsen. Rein konservative Anleger, die ihr Geld auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto parkten, erlitten durch die hohen Inflationsraten dennoch Realverluste. Hier waren unsere Berater gefordert, den Kunden in der Vermögensstrukturierung unterstützend für ein langfristiges Wachstum zur Seite zu stehen. Die Rückkaufswerte von Lebensversicherungen unseres Versicherungspartners R+V bewegten sich mit 300 Mio. Euro nahezu auf Vorjahresniveau. Unter anderem wegen der gestiegenen Zinsen für Wohnbaukredite blieb die Nachfrage nach Bausparverträgen bei unserem Partner, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, verglichen mit 2022 unverändert hoch. Sie beliefen sich im Jahr 2023 auf 163 Mio. Euro.

Erfreuliches Plus im Kreditgeschäft

Die Kreditnachfrage unserer Kunden war auch im vergangenen Geschäftsjahr hoch: Das Gesamtvolumen der Kredite an Privat- und Firmenkunden stieg um 108 Mio. Euro auf 3.248 Mio. Euro, was einem Wachstum von rund 3 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dabei belief sich das Volumen der Immobiliendarlehen auf 2.041 Mio. Euro, das der gewerblichen Finanzierungen auf 718 Mio. Euro. Insgesamt wurden neue Kredite in Höhe von 657 Mio. Euro für die Region vergeben. Das Volumen der neu abgeschlossenen Wohnbaukredite lag bei 304 Mio. Euro. Gegenüber dem Vorjahr entspricht dies einem Rückgang von 22 %. Ursache sind die gestiegenen Zinsen, die bundesweit eine geringere Kreditnachfrage verursachten. Als verlässlicher Partner des Mittelstands haben wir die Unternehmen in der Region bei ihren Investitionsvorhaben mit 290 Mio. Euro unterstützt. Das sind 57 % mehr als im Jahr 2022. Der Kreditbestand kurz- und mittelfristiger Finanzierungen bei unserem Partner TeamBank betrug Ende 2023 rund 55 Mio. Euro.

Mitgliedschaft heißt Mitgestalten

Wir richten unser Denken und Handeln konsequent an der Förderung unserer Mitglieder aus.

Mitglieder

So profitierten sie auch 2023 im Rahmen des Vorteilsprogramms MeinPlus bei Einkäufen regional und bundesweit von Vorteilsleistungen unserer rund 210 regionalen und über 17.000 bundesweiten Partner. Mitglieder, die R+V-Versicherungen mit Rückvergütung abgeschlossen haben, konnten sich 2023 über ein Cashback in Höhe von insgesamt 84.474 Euro freuen. Mit ihren 82.195 Mitgliedern präsentiert sich die VR Bank Rhein-Neckar auch 2023 als starke genossenschaftliche Gemeinschaft.

Fazit und Ausblick

Gemessen an dem, was wir uns für 2023 vorgenommen haben, können wir mit dem erzielten Geschäftsergebnis nicht zufrieden sein. Einerseits blicken wir auf ein erfolgreiches operatives Geschäft zurück. Anderseits gilt es, belastende Sonderfaktoren zu bilanzieren.

Sowohl das Zinsergebnis mit einem Plus von knapp 13 Mio. Euro als auch das Provisionsergebnis mit einer Steigerung gegenüber 2022 von über einer Mio. Euro entwickelten sich positiv. Die allgemeinen Verwaltungskosten haben sich gegenüber dem Vorjahr erhöht. Neben inflationsbedingten Kostensteigerungen und den notwendigen Investitionen in den Ausbau unserer IT-Infrastruktur ist dies insbesondere auf höhere Personalkosten zurückzuführen. So beschäftigte die VR Bank Rhein-Neckar mehr Mitarbeitende als im Vorjahr.

Durch den Anstieg der Geld- und Kapitalmarktzinsen ergaben sich Auswirkungen auf die Bewertung unserer neu erworbenen Immobilien und führten zu einer größeren Sonderabschreibung von rund 15 Mio. Euro. Wir gehen jedoch davon aus, dass sich dieser Effekt in den Folgejahren teilweise wieder egalisieren könnte.

Bei den Belastungen im Bewertungsergebnis stand anders als im Vorjahr nicht das Wertpapier-, sondern das Kreditgeschäft im Fokus. Durch die Entwicklungen am Zinsmarkt und die damit verbundenen Auswirkungen auf unser immobilienorientiertes Kreditgeschäft, ergab sich hier der zweite Sonderfaktor. Der saldierte Bewertungsaufwand im Kundenkreditgeschäft fällt mit 21 Mio. Euro rund 7,6 Mio. Euro höher aus als geplant.

Zur Deckung der beiden Sonderfaktoren nutzen wir einen Teil der in den Vorjahren gebildeten stillen Vorsorgereserven i. H. v. 12,5 Mio. Euro, gleichzeitig schlagen wir der Vertreterversammlung die Bildung von 9,0 Mio. Euro bilanziellem Eigenkapital vor. Darin inbegriffen sind auch die Zuführungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken.

Trotz der anhaltend schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen liegt unser Jahresüberschuss mit 5,9 Mio. Euro auf Vorjahresniveau. Großer Dank gilt unseren Mitarbeitenden, die die Herausforderungen des vergangenen Jahres mit viel Einsatz gemeistert haben. Für 2024 sind wir zuversichtlich, unser Ergebnis steigern zu können.